据悉，个税递延型养老保险的相关政策有望于12月出台。据华夏时报12月3日消息，个人税收递延型商业养老保险试点在酝酿8年后终将落地，这意味着“减税 养老”体系渐成。华夏时报从一位参与了“保监会关于个人税收递延型商业养老保险课题”的人士处了解到，个税递延型养老保险的相关政策肯定会于12月出台。
11月29日，中国保险行业协会、人社部社保研究所等5家机构联合发布的《2015中国职工养老储备指数大中城市报告》(下称《报告》)显示，2015年中国大中城市职工养老储备指数为59.7分，基本满足了城市职工养老储备要求，但大中城市职工仍有较大的提升空间。
《报告》认为，提高职工养老储备水平的根本出路在于大力发展商业保险，尤其是尽快推出“税延个人养老账户”，让职工自己参加账户投资增值。税延型养老 保险是指，投保人在税前列支保费，等到将来领取保险金时再缴纳个人所得税，这样可略微降低个人的税务负担，属于补充保险的一部分。
“2015年是养老改革的大年，中国养老金三支柱改革都进入了深水区，但许多问题还需要尽快达成共识；其中，进一步完善多层次体系，加快发展第三支柱 更加迫切。”12月1日，参与此次《报告》研究工作的中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文接受本报记者采访时称，通过税优政策鼓励发展补充养老保险可以 提高养老金替代率，第三支柱的税收优惠政策即将出台。
一家大型保险公司的精算师算过一笔账，如果可以税前先列支600元作为保费购买养老保险，则应缴税下降到29元。也就是说，如果购买了个税递延型养老产品，每月可以少纳税22元，一年就是264元。如按照投资30年计算，则30年间少缴纳7920元个税。
另外，据了解，个人税收递延型养老保险一旦实施，商业保险公司也将成为最大受益者。
华泰证券称，新国十条”提出了2020年保险行业成长目标，并开始加速释放政策红利。今年下半年以来，身险费率市场化改革完成，车险费率改革预期也在 年底落地，产品发展空间进一步扩大，产品设计能力强、差异化显著的险企将赢得市场。同时，老龄化的加剧和商业养老险的推广也将刺激保障型保险产品的需求， 而此前的双降也将提升投资型保险产品的吸引力，拔高保险行业成长空间。
华泰证券罗毅首推新华保险，新华保险是混合所有制的标杆，去年4月份就开始主推。另外就是平安、国寿、太保，尤其是有国企改革概念的。
昨日，记者从相关渠道获悉，作为养老保障的一大支柱的税收优惠政策即将在年内出台。这是继商业健康险税收优惠政策在5月份得到明确后，影响保险业发展格局的另一项税收优惠政策。个人税延型养老险政策出台，直接受益者是保险。
早在今年3月，中国保监会主席项俊波在两会保险业代表委员座谈会上表示，他对个人税延型养老险今年落地有信心。在他看来，这项政策支持对寿险业的推动是巨大的。
老龄化催生政策出台
老龄化快速来袭，催生商业养老个人税优惠政策快速落地。
人社部社保研究所所长金维刚在昨日举行的《2015中国职工养老储备指数大中城市报告》新闻发布会上坦言，在今后相当长的时间内，中国人口老龄化将处于不断加速的阶段。
金维刚表示，中国是世界上老年人口最多的国家，而且未来将是人口老龄化速度最快、老龄化程度最严重的国家之一。因此，中国养老保障的负担之重，养老保障体系建设面临的压力之大，养老保险制度的改革难度之大，养老保障对社会经济发展的影响之远，都将是前所未有的。
未来中国人口老龄化水平将远远超过世界各国人口老龄化的平均水平。
预计到2020年末，人口老龄化率将会达到18.9%，到2030年人口老龄化率将达到26.5%，并逐步进入人口老龄化的高峰期。预计到2052 年，全国60岁及以上的老年人口总数将会达到峰值4.87亿人，人口老龄化率将会达到35%左右。这也意味着，每三个中国人中就至少有一个60岁及以上的 老年人。
养老保障由三个支柱构成：第一支柱是强制性的社会养老保险；第二支柱是企业年金和职业年金；第三支柱是个人购买的商业健康、商业养老保险。
在第一和第二养老保障支柱带来有限保障同时，百姓借助政府税优政策，个人出钱为自己购买商业养老保险提高保障水平顺理成章。
社科院世界社保研究中心主任郑秉文也呼吁，中国养老金改革仍然任重而道远，许多问题还需要尽快达成共识，并且推出一揽子解决方案。其中，进一步完善多 层次体系，加快发展第三支柱更加迫切，也非常可行。“所谓第三支柱全面深化改革就是要大力发展商业养老保险，通过发展商业养老保险来改善中国职工 CEPRI的结构和指数”，他表示。
养老保险将进入发展快车道
所谓个人税收递延型养老保险，即指投保人在税前列支保费，在领取保险金时再缴纳税款。由于在购买保险和领取保险金的时候，投保人处于不同的生命阶段， 其边际税率有非常大的区别，对于投保人有一定的税收优惠。从而能拉动个人购买养老保险的需求，也是拉动内需的一个催化剂。
有一个教学案例：假设一名30岁的普通工薪阶层，其工资计税金额(扣除三险一金等税前列支项目后)为10000元，如其每月购买700元税延型商业养 老保险，根据其收入所对应的20%最高税率来计算，税延政策使他延后缴纳的个人所得税为每月140元，一年即为1680元。30年后该人达到退休年龄，从 个人账户支取商业养老金，根据30年后起征点及税率进行缴税，由于退休后的收入通常不会高于工作时的收入，因此退休后缴纳的个人所得税通常较低，再扣除通 胀因素，税收负担就更轻了。
“税延型养老险发展，首先利好保险业，特别是寿险行业。”国务院发展研究中心金融所田辉说。在她看来，税延型养老险将极大地刺激养老险第三支柱的发展，从而弥补养老体系短板。
据权威人士的测算，当期延迟纳税1元，就可以建立20元的养老保险基金，因此，该制度的启动，不但可以舒缓我国养老的财政压力，而且也有助于提升整体养老保障体系的内涵质量。
从美国走过的路径看，美国的401K计划推出，不但推动了健康险、养老保险的快速发展，也推动了22年美国股市牛市的发展。
(本文来自腾讯财经）
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